网络互助，是“保险”，更是信誉，但不是流量，你如何看？：尹铭

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于尹铭的问题，于是小编就整理了2个相关介绍尹铭的解答，让我们一起看看吧。

网络互助，是“保险”，更是信誉，但不是流量，你如何看？

在“互助”经营者看来就是流量，在参与互助的用户来说就是“保险”，和信誉完全无关！

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一、网络互助

包括两种，一种是大家熟知的“XX筹”这些筹款平台，又叫做网络募捐。另外一种叫做“互助基金”类，诸如相互宝。

这两种是有区别的，在我国的各种XX筹：

是已经发生了诸如重大疾病后展开的网络募捐，募捐发起人的真实情况，家庭资料单方面提供，核实的很少。

而各类互助基金：

则是在风险前就加入，发生风险后所有扣钱参与人均摊。很多人忽略的是，互助基金也有加入门槛，例如有既往病史是不能加入的，可以去查看加入条件，估计很多人都没有看过。同样发生风险后，平台会调查受助者的疾病情况，是否有不能加入的情形而加入了。若没有这些情形，则放款；若有则属于合同违约，拒绝放款。

网络互助是个好东西，但不能完全依赖，因为不是保险合同，没有强制约定以及专门的法律监管。

二、流量

大多数的互助经营平台，往往会把各种XX筹，当成流量的入口。反正平台不用捐钱，还能获取流量，将流量转化到其它方面。

互助基金则是平台建立扣款机制，将各种来源的流量引流至互助基金。无论是预付款账户，还是授权扣款账户，目的都是让用户留在自己的平台，稳定自己平台的流量。为下一步盈利转化做准备。

而大部分的网络众筹、网络互助平台的最终转化路线都是销售保险！用互联网语言来说这叫做“场景式销售”。

三、用户

可悲的是用户，捐了款，也加入了各种互助，然后买了保险。若没说，他们从头到尾都不知道：

1、筹款的人资料是否真实？

2、自己假如的互助金，每月都在扣钱，却不知道加入是有门槛。

3、在这些平台买了保险，不说全部，至少90%的人，只知道自己在XX平台买了一份保险，至于买的保险保障什么、如何理赔、理赔条件、哪家公司承保完全是什么都不知道。更加不要说买保险还有健康告知更是两眼一抹黑。

为何敢下这样的论断？原因是有很多网友，关注我们头条号之后，私信给我们问自己在xx平台卖的保险如何啊？之前有XX病，买了这个会不会拒赔？

最后，

各种爱心、各种筹，早已经成为一门流量生意。

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1 网络互助就是把过去传统的爱心捐款通过网络放大了，爱心放大了，但是却忽略了人性的自私吧，一旦把一个公益的事情商业化，商业需要赚钱，公益是善心本身就是矛盾，很难平衡，加上网络上都是陌生人，为了自己的利益，为了自己的提成，做出伤害他人善意的事情就不可避免。

2网络互助和众筹其实都是带有保险属性的一种产物，但又不是保险，因为保险有标准的合同，针对性强，而且可以比较好的规避道德风险。现在的网络时代所有的商业和行为都自带流量，这是一个时代的特点，不是网络让爱心坏了，坏的从来是人心，人性是自私的，陌生人的信任是稀缺的，经不起折腾。

保险公司也有为了提成和利益忽悠消费者的情况，网络互助也好，保险也好都是解决风险的工具，只是道德风险是人性的东西，无法用一纸条文去改变。有人把互助和骗保当成了财路，有人在怀着初心希望给普通家庭解决问题。在我们现在医疗和教育资料不均衡的条件下，存在的工具都是合理的，问题在于人性的趋利避害，商业的过分追求利益，是这些东西伤了人们的爱心和善意，而不是工具。

是保险，你拥有了就可一均分风险，当然能够帮助到当事人。不然没有价值就没必要互助了。只要可信任的平台，互相帮助就可以持久。商业化无法避免。

一切的行为都建立在信任信誉之上，整个社会都是在不断建立人与人之间的信任，才会出现那么多第三方那么多认证所谓品牌公司组织都是为了建立信任，产生信誉,没有信誉无法长久必将被遗弃。现在社会不就是不断的建立诚信机制,信用报告、联合惩戒等等。互助建立在一定的信誉之上,否则谁去帮助别人。

流量无法避免，因为这是一个多人的协作，人越多当然挑战越多，但是平均风险就降低了。一个人只能自己帮组自己，当然是人多力量大。保险公司也是希望参保人越多越好，当然是符合要求的。但是也不会是单个个体。

推出一个互助计划或者商业保险社会保险肯定是服务于一个群体。需要一定的数量。

有了支付宝的相互保，是不是就可以不用交医保了呢？

支付宝的相互宝是一种互助计划，就当它相当于一年期重疾险吧，而医保属于医疗险。

无论是用重大疾病险替代医疗险，还是用重大疾病险替代医疗险都是不恰当的。

首先，他们的赔付原则不同：医疗险适用于损失补偿原则，也就是在赔付范围以及赔付限额之内，你损失多少，我就补偿多少，不会让你因为买保险而赚到的。重大疾病险适用于确诊给付原则，也就是在等待期过后，发生了保险合同所列的重大疾病，那么保险公司会一次性赔付，也不会限制这笔钱具体怎么花。

其次，它们的作用不一样，医疗险是用来报销治疗费用的，重大疾病险是用来补偿疾病恢复期间的收入损失的，《重疾不重》一书的作者丁云生有着医学界和保险界双重背景，他表示，“足额投保的保额应该是年收入的5倍。”

为什么呢？

首先引入5年生存率的概念，5年生存率是指某种肿瘤经过综合治疗后，生存5年以上的比例。用5年生存率表达有一定的科学性。某种肿瘤经过治疗后，有一部分可能出现转移和复发，其中一部分人可能因肿瘤进入晚期而去世。转移和复发大多发生在根治术后3年之内，约占80%，少部分发生在5年之内，约占10%。所以，肿瘤术后5年内不复发，再次复发的机会就很少了，故常用5年生存率表示癌症的疗效。

“癌症患者在治疗后5年内及其后，需要定期复查，积极配合医生治疗，才可使自己健康长寿。这5年很重要，如果常常为医疗费用或收入情况担忧，不利于身体的恢复。投保重大疾病保险的保额如果是年收入的5倍，就能较好地解决这一问题。”丁云生表示。

既然相互宝这么火，可以代替重大疾病险吗？

蚂蚁金服保险事业群总裁尹铭明确答复称，“相互保”并不能替代现有的重疾险。

第一，“相互保”保障额度还不够高。39岁以下保障额度为30万，40岁到59岁保障额度为10万。现实中，重大疾病的患者和家庭所需要的医疗成本远远高于这一数额。

中美联泰大都会人寿保险有限公司发布的《2017年理赔报告》显示，2017年其重大疾病人均赔付金额约20万元。随着靶向治疗等手段的使用，40-50万元的花费也变得常见。

相互宝连重疾险都替代不了，怎么能替代医保。

最重要的是，它们的性质不一样。相互宝是一种商业行为，由蚂蚁金服与相互寿险公司信美人寿主办，目前信美人寿已经退出了，因为不合规，就算它再火，也存在着机制终止的风险。写的明明白白，

网络互助，是“保险”，更是信誉，但不是流量，你如何看？：尹铭